| BETALVÄGG BORTTAGEN |
| Artikeln är gjord i samarbete. Vaasa Insider bestämmer vad vi skriver och skapar journalistiskt innehåll, men företag betalar för att ta bort betalväggen, så att alla kan läsa artikeln gratis. Vi hejar på det österbottniska näringslivet, det är bäst i världen! |
Aktia har lång erfarenhet av Private Banking, där kundens hela ekonomiska situation står i centrum. Med långsiktiga placeringar, riskspridning och personlig service vill banken skapa trygghet även när marknaden är orolig.
På Aktias Private Banking är det personliga mötet en viktig utgångspunkt. Att verkligen lära känna kunden är avgörande för att kunna ge rätt råd.
– Det kan låta klyschigt, men kunden kommer faktiskt först, säger Peik Tuomolin, direktör med ansvar för Aktias Private Banking i Finland.
Arbetet handlar bland annat om att förstå kundens riskprofil. Att säga att man är beredd att ta risk är en sak, men reaktionen när börsen faller kan vara en annan.
– Vi vill lära känna kunden så väl att vi kan erbjuda en portfölj med en risknivå som passar just den personen.
Långsiktighet framför snabba klipp
Långsiktighet och väldiversifierade portföljer är centrala delar av Aktias strategi. Det är inte fråga om att jaga nästa stora kursraket.
– Det kan nästan kännas lite tråkigt i början. Men poängen är att bygga något som håller över tid, inte att ta stora risker för att göra snabba klipp.
Portföljerna byggs ofta upp stegvis och anpassas efter kundens hela situation.
– Vet vi att kunden behöver pengar till exempelvis skatter om ett år, ska de pengarna inte placeras på samma sätt som kapital som kan ligga investerat i tio år.
Poängen är att bygga något som håller över tid.
Experterna följer marknaden
Bakom privatbankirerna finns ett kapitalförvaltningsteam med omkring 70 experter, bland annat ett prisbelönt ränteteam. De följer marknaden och fattar placeringsbesluten inom ramen för den valda strategin.
Kunden kan själv välja hur mycket beslutanderätt banken får. Vanligast är ett diskretionärt mandat, där banken sköter de löpande placeringsbesluten utifrån kundens riskprofil. Det finns också konsultativa avtal där kunden själv fattar besluten.
Lugnet när marknaden skakar
Private Banking handlar ändå om mer än själva placeringarna. När omvärlden är orolig får kunderna också hjälp att förstå vad som händer.
– Krig och AI är exempel på sådant som väcker många frågor. Vi försöker vara proaktiva och ta kontakt när det finns något som våra kunder behöver känna till, säger Andreas Kjellman, privatbankir i Vasa.
Målet är att kunden ska kunna känna sig trygg även när marknaden är orolig. Helt riskfria placeringar existerar inte men risker kan spridas både geografiskt och mellan olika tillgångsslag.
Många företagare som kunder
Aktias Private Banking riktar sig till kunder med ett placerbart kapital på minst 500 000 euro. Kunderna finns i olika åldrar och har olika bakgrund. I Österbotten är många av kunderna företagare och före detta företagare. Det kan handla om personer som fått stora dividender eller sålt sitt bolag.
– Många har fokuserat på sin egen business hela livet. Vi kan anlitas till exempel för att det inte finns tid, kunskap eller intresse att sätta sig in i placeringsmarknaden, säger Andreas Kjellman.
Ser till helheten
En viktig del av arbetet handlar om så kallad wealth planning. Aktia kan bland annat hjälpa till med generationsskiften och andra juridiska frågor kring förmögenheten. Det handlar om att se på hela ekonomin innan man rekommenderar en lösning.
Peik Tuomolin tar som exempel en kund som behövde köpa en bil och funderade på vilka placeringar som borde säljas. Eftersom kunden hade stora dividender på väg följande vår blev ett kortfristigt lån i stället den smartare lösningen.
– När vi känner till hela situationen kan vi hitta lösningar som kunden kanske inte själv hade tänkt på.
Aktia erbjuder inte bara investeringsrådgivning och -tjänster utan betjänar Private Banking-kunderna ännu mer heltäckande. Det finns behov och efterfrågan för en ”one stop shop” och banken har byggt upp sin servicemodell enligt det. Bankens starka rötter i bankverksamheten differentierar dem även från mindre aktörer som erbjuder enbart förmögenhetsförvaltningsservice.
Personligt förtroende
Hur ofta kunden vill ha kontakt varierar. Vissa vill höras ofta, andra föredrar att banken sköter det mesta i bakgrunden. Peik Tuomolin minns fortfarande sin första kund från karriären.
– Jag ringde ganska ofta och kunden sade: ”Det är trevligt att du ringer, men ring lite mer sällan. Jag har gett er mitt förtroende och är nöjd med det.”
Efter omkring 30 år i branschen har Tuomolin fortfarande kunder som följt honom genom hela karriären. Kjellman beskriver på samma sätt hur relationerna blir allt mer personliga.
– Ibland hör jag direkt på rösten vem som ringer och vet ofta ungefär vilka placeringar och behov kunden har.
Mer än kapitalförvaltning
Private Banking omfattar också olika kundförmåner, bland annat exklusiva kort, flygplatslounger, evenemang och seminarier. Förtroendet och relationen förblir ändå kärnan.
– Risk och avkastning går alltid hand i hand. Vårt jobb är att hitta en nivå som kunden kan leva med över tid, säger Tuomolin.
LÄS OCKSÅ:
Aktia fyller 200 år: ”Djupa rötter ger en stabil grund för fortsatt tillväxt”