| MAKSUMUURI PURETTU |
| Artikkeli on tehty yhteistyössä. Vaasa Insider päättää sisällöstä ja toteuttaa sen journalistisesti, mutta yritykset maksavat, jotta se on kaikille avoin ilman maksumuuria. Kannustamme yhdessä pohjalaista elinkeinoelämää! |
Aktialla on pitkä kokemus Private Banking -palvelusta, jossa keskiössä on asiakkaan koko taloudellinen tilanne. Pitkän aikavälin sijoituksilla, riskien hajauttamisella ja henkilökohtaisella palvelulla pankki haluaa luoda turvaa silloinkin, kun markkinat ovat epävakaat.
Aktian Private Banking -palvelussa lähdetään aina liikkeelle henkilökohtaisesta tapaamisesta. Pankin on tärkeää oppia tuntemaan asiakas, jotta häntä voidaan neuvoa parhaalla mahdollisella tavalla.
– Kuulostaa ehkä kliseeltä, mutta meillä asiakas on aina etusijalla, sanoo Aktian Private Bankingin vastaava johtaja Peik Tuomolin.
Työssä on muun muassa ymmärrettävä asiakkaan riskiprofiilia. Joku voi helposti sanoa olevansa valmis ottamaan riskejä, mutta reagoiminen pörssikurssien notkahduksiin onkin sitten eri juttu.
– Haluamme oppia tuntemaan asiakkaan niin hyvin, että voimme tarjota hänelle juuri hänen riskitasoonsa mitoitettua sijoitussalkkua.
Pitkäjänteisyyttä pikavoittojen sijaan
Pitkäjänteisyys ja huolellisesti hajautetut sijoitussalkut ovat keskeinen osa Aktian strategiaa. Tavoitteena ei siis suinkaan ole päästä seuraavan suuren kurssiraketin kyytiin.
– Aluksi se voi tuntua jopa hieman tylsältä. Haluamme kuitenkin rakentaa jotain kestävää, emme ottaa isoja riskejä nopeiden voittojen toivossa.
Salkut rakennetaan usein askel kerrallaan ja aina asiakkaan kokonaistilanne huomioiden.
– Jos tiedämme, että asiakas tarvitsee rahaa esimerkiksi veroihin vuoden päästä, ei niitä rahoja tule sijoittaa samalla tavalla kuin sellaisia varoja, joita voi pitää sijoitettuna kymmenen vuotta.
Haluamme kuitenkin rakentaa jotain kestävää, emme ottaa isoja riskejä nopeiden voittojen toivossa.
Asiantuntijat seuraavat markkinoita
Yksityispankkiirien taustalla vaikuttaa kokonainen varainhoitotiimi, johon kuuluu noin 70 asiantuntijaa, mukaan lukien palkittu korkotiimi. Kokeneet asiantuntijat seuraavat markkinoita ja tekevät sijoituspäätökset valitun strategian puitteissa.
Asiakas valitsee itse, miten paljon päätösvaltaa hän pankille antaa. Tavallisin vaihtoehto on täyden valtakirjan varainhoito, jossa pankki hoitaa juoksevat sijoituspäätökset asiakkaan riskiprofiilin pohjalta. Valittavana on myös konsultatiivinen varainhoito, jossa asiakas itse tekee lopulliset sijoituspäätökset.
Tyyneyttä markkinoiden heilahteluissa
Private Banking on luonnollisesti paljon muutakin kuin vain sijoittamista. Ympäröivän maailman kuohuessa pankki auttaa asiakkaitaan ymmärtämään, mitä talousrintamalla tapahtuu.
– Sota ja tekoäly ovat esimerkkejä asioista, jotka herättävät paljon huolta. Yritämme ennakoida tilanteita ja olla yhteydessä asiakkaisiin, kun markkinoilla tapahtuu jotain, mistä heidän on syytä olla tietoisia, kertoo yksityispankkiirina Vaasan toimipisteessä toimiva Andreas Kjellman.
Tavoitteena on, että asiakas voi tuntea olonsa rauhalliseksi myös markkinoiden heilahdellessa. Täysin riskittömiä sijoituksia ei ole olemassakaan, mutta riskejä on mahdollista hajauttaa sekä maantieteellisesti että valitsemalla eri omaisuuslajeja.
Yrittäjät iso asiakasryhmä
Aktian Private Banking on suunnattu asiakkaille, joiden sijoitusvarallisuus on vähintään 500 000 euroa. Asiakkaita on monen ikäisiä ja he tulevat eri taustoista. Pohjanmaalla monet asiakkaista ovat yrittäjiä tai entisiä yrittäjiä. Kyse voi olla henkilöistä, jotka ovat saaneet isoja osinkoja tai ovat myyneet yrityksensä.
– Monet ovat keskittyneet omaan yritykseensä koko elämänsä. Meidän puoleemme käännytään, koska ei ole aikaa, osaamista tai kiinnostusta perehtyä sijoitusmarkkinoihin, Andreas Kjellman kertoo.
Kokonaisuus hallussa
Tärkeä osa pankin varainhoitoa on niin kutsuttu wealth planning. Aktia tarjoaa apuaan muun muassa sukupolvenvaihdoksissa ja muissa varallisuuteen liittyvissä juridisissa kysymyksissä. Ennen tietyn ratkaisun ehdottamista on kuitenkin syytä arvioida asiakkaan taloudellista tilannetta kokonaisuudessaan.
Esimerkkinä Peik Tuomolin kertoo asiakkaasta, joka kyseli neuvoja siihen, mitä sijoituksia hänen kannattaisi myydä uuden auton hankkimista varten. Kävi ilmi, että asiakkaalle oli seuraavana keväänä tulossa isoja osinkoja, joten tuossa tilanteessa järkevin ratkaisu oli lyhytaikainen laina.
– Kun tiedämme asiakkaan koko tilanteen, voimme löytää ratkaisuja, joita itse ei tulisi ajatelleeksi.
Aktia ei tarjoa ainoastaan sijoitusneuvontaa ja -palveluja, vaan Private Banking -asiakkaita palvellaan vieläkin kokonaisvaltaisemmin. Koska asiakkaat haluavat saada kaikki keskeiset palvelut saman katon alta, on pankki rakentanut palvelumallinsa ”one stop shop” -periaatteen ympärille. Aktialla on lisäksi vahvat juuret pankkitoiminnassa, mikä erottaa sen pienemmistä, yksinomaan varainhoitopalveluita tarjoavista toimijoista.
Henkilökohtainen luottamus tärkeää
Se, kuinka usein pankin kanssa halutaan sijoitusasioita miettiä, vaihtelee asiakkaan mukaan. Toiset haluavat säännöllisesti tietää, missä mennään, kun taas toiset toivovat pankin huolehtivan asioista ikään kuin taustalla. Peik Tuomolin muistaa yhä uransa ensimmäisen asiakkaan.
– Soitin hänelle suhteellisen usein, kunnes asiakas esitti toiveen: ”Mukavaa, että soittelet, mutta ehkä voisit soittaa vähän harvemmin. Pankilla on täysi luottamukseni ja se riittää minulle.”
Alalla kolmisenkymmentä vuotta työskennelleellä Tuomolinilla on yhä asiakkaita, jotka ovat seuranneet mukana uran alkupäivistä asti. Kjellman on samaa mieltä siitä, että asiakassuhteista tulee ajan myötä yhä henkilökohtaisempia.
– Saatan tunnistaa soittajan pelkästä äänestä ja olen aika hyvin perillä kunkin asiakkaan sijoituksista ja tarpeista.
Enemmän kuin pelkkää varainhoitoa
Private Banking kattaa myös erilaisia asiakasetuja, kuten laadukkaat kortit, pääsyn lentokenttien lounge-alueille sekä mahdollisuuden osallistua erilaisiin tilaisuuksiin ja seminaareihin. Toiminnan ytimessä on kuitenkin luottamus ja läheinen asiakassuhde.
– Riski ja tuotto kulkevat aina käsi kädessä. Meidän tehtävämme on löytää taso, jonka kanssa asiakas pystyy pitkällä aikavälillä elämään, Tuomolin sanoo.
LUE MYÖS:
Aktia täyttää 200 vuotta: ”Syvälle ulottuvat juuret antavat vakaan pohjan jatkuvalle kasvulle”