”Pankeista on nykyään mahdotonta saada lainaa”, kuuluu yleinen mutina kansakuntamme kahvipöydissä. ”Tämähän ei pidä alkuunkaan paikkaansa”, sanoo Koivulahden Säästöpankin toimitusjohtaja Fredrik Björk.
Monessa kahvipöydässä ympäri Pohjanmaata puidaan tälläkin hetkellä pankkien toimintaa ja sitä, miten ne ”kieltäytyvät kategorisesti myöntämästä lainaa”. Koivulahden Säästöpankin toimitusjohtaja Fredrik Björk kertoo kuulleensa saman väitteen yhden ainoan aamupäivän aikana peräti viiden eri henkilön suusta.
– Väite ei pidä paikkaansa, oma luotonantomme on kasvanut jopa rajusti, Björk toteaa.
Toimitusjohtaja ottaa oman pankkinsa esimerkiksi kumotakseen muutaman tämän hetken sitkeimmistä myyteistä.
Myytti 1: ”Pankki sanoo ei kaikkeen”
Koivulahden Säästöpankin lainananto on tänä vuonna kasvanut, laskentatavasta riippuen, joko 24,8 prosenttia (lukumääräisesti mitattuna) tai 22,6 prosenttia (euromääräisesti mitattuna). Luotonanto on kasvanut jokaisessa segmentissä.
– On totta, että olemme pieni toimija, mutta meillä, kuten muillakin pankeilla, on kyllä rahaa lainojen myöntämiseen, Fredrik Björk vakuuttaa.
Lainan myöntäminen on ennen kaikkea kiinni asiakkaan luottotiedoista ja maksukyvystä. Onko henkilö aiemmin hoitanut laina-asiansa hyvin? Ovatko tulot suuremmat kuin menot? Tässä kohtaa kannattaa olla rehellinen – lainapäätöksen tueksi pankit pyytävät usein asiakkaan tiliotteita kolmelta edelliseltä kuukaudelta.
Lainatilannetta ei myöskään kannata kaunistella, sillä niin kutsutusta positiivisesta luottotietorekisteristä pankit saavat tiedot myös muiden toimijoiden myöntämistä lainoista.
– Välillä paljastuu, että lainaa onkin kolme kertaa niin paljon kuin on kuviteltu.
Vanhat maksuhäiriömerkinnät voivat myös estää lainan myöntämisen, mutta tästä ei puhuta yhtä avoimesti. Taustalla saattaa kummitella esimerkiksi laiminlyöty opintolaina.
– Myös pelaaminen on suuri ongelma.
Myytti 2: ”Pankit eivät enää hyväksy takaajia”
Eri pankeilla on eri toimintatavat, mutta Koivulahden Säästöpankissa asiakkaan on täysin mahdollista käyttää takaajaa. Fredrik Björkin mukaan hyvä takaaja, eli sellainen ihminen, jonka oma talous on kunnossa, toimii vähintään yhtä hyvin kuin reaalivakuus.
– Kannattaa kuitenkin miettiä tarkoin, millaista lainaa yksittäisen takaajan on järkevä lähteä takaamaan, jotta tälle ei aiheudu ongelmia, jos kaikki ei sujuisikaan suunnitelmien mukaan, Björk muistuttaa.
Koivulahden Säästöpankissa takaajaa voi käyttää myös haettaessa yrityslainaa.
Myytti 3: ”On EU:n ja lainsäädännön syytä, etteivät pankit anna lainaa”
– Tämäkään väite ei pidä paikkaansa, Fredrik Björk vakuuttaa.
– Jos ongelmia ilmenee, kyse on usein pankkien omista prosesseista. Totta kai on olemassa direktiivejä, jotka tulee huomioida, mutta pankit eivät ole EU:n ja viranomaisten ohjauksessa.
Myytti 4: ”Pankista ei koskaan saa ketään kiinni”
Tässä kohtaa Björk myöntää, että koko pankkisektorilla on peiliin katsomisen paikka, sillä varmasti joissakin konttoreissa tämä pitääkin paikkansa. Koivulahden Säästöpankissa ovet ovat kuitenkin aina auki ja asiakkaiden tiedusteluihin vastataan mahdollisimman nopeasti.
– Toki mekin välillä möhlimme, mutta kasvottomia emme ole – kaikilla työntekijöillämme on suorat numerot ja soitamme takaisin heti kun suinkin ehdimme, Björk lupaa.
Myytti 5: ”Lainapäätöstä joutuu odottamaan kauan”
Fredrik Björkin mukaan ratkaisevassa asemassa ovat tässäkin pankin sisäiset prosessit. Koivulahden Säästöpankissa päätökset tehdään paikallisesti ja mahdollisimman ripeästi.
– Asiakkaille on tärkeää saada vastaus nopeasti ja siihen pyrimme – siinäkin tapauksessa, että päätös on kielteinen.
Pankin tehtävänä on etsiä ratkaisuja. Kenties asiakas on juuri samana päivänä löytänyt unelma-autonsa ja silloin luottopäätös tarvitaan nopeasti. Usein se onnistuukin, mutta Björk suosittelee kuitenkin mahdollisuuksien mukaan olemaan ajoissa liikkeellä ja ennakoimaan.
Pankkiin kannattaa herkästi olla yhteydessä myös silloin, jos omassa taloudessa ilmenee haasteita, esimerkiksi työttömyyden tai sairauden kohdatessa. Silloin tilanteeseen kuin tilanteeseen on helpompi löytää ratkaisu.
Myytti 6: ”Talo maaseudulla on vakuutena arvoton”
Keskustelu kuumenee helposti myös puhuttaessa vakuuksien arvosta. Fredrik Björk kuulee usein väitettävän, että maaseudulla sijaitsevat asunnot, talot tai hallit olisivat vakuuksina automaattisesti arvottomia. Toimitusjohtajan mukaan näin ei suinkaan ole, vaan arvo määräytyy aina markkinoiden mukaan ja jokainen tapaus on omanlaisensa.
Entä miksi näiden myyttien kumoaminen on niin tärkeää?
– Siksi, että koko yhteiskunnalle käy huonosti, jos asiassa mennään niin pitkälle, etteivät ihmiset enää uskalla pyytää pankista lainaa, Björk sanoo.
LUE MYÖS:
Koivulahden Säästöpankilta kaikkien aikojen paras tulos – ”Kasvamme niin että kohisee”