Certum ja SaveLend yhteistyöhön – Merkittävä laajennus molemmille

Jussi Pöntinen, Miika Engström

SaveLendin asiakkaat voivat pian sijoittaa suomalaisiin yrityslainoihin, kun yhtiö aloittaa yhteistyön Certumin kanssa. SaveLendin sijoittajille yhteistyö tuo lisää vaihtoehtoja hajauttamiseen. Certumille kumppanuus on merkittävä mahdollisuus kasvaa.

Iso tilaus ei ole yrittäjälle välttämättä onnenpotku. Pitkään eri rooleissa rahoitusmaailmassa toiminut Miika Engström tietää useita tapauksia, joissa yrittäjä on joutunut perumaan ison tilauksen, koska kassassa ei ole tarpeeksi pääomaa eikä pankista saa apua.

Esimerkiksi alihankkijat saattavat joutua ostamaan isoilla summilla materiaalin tai osat ja maksamaan ne pahimmillaan 14 päivän kuluessa. Sen jälkeen yritykset odottavat materiaalin saapumista ennen kuin pääsevät aloittamaan valmistuksen, joka voi kestää esimerkiksi kuukauden.

Tuotteen toimittamisen jälkeen tilaaja saattaa vielä vaatia laskulle 60 päivän tai jopa 90 päivän maksuaikaa.

– Pahimmillaan yrityksen pääoma on neljä kuukautta sitoutuneena. Kaikkien yritysten kassa ei vaan kestä sellaista, vertais- ja yrityslainoja välittävän SaveLendin tulosjohtaja sekä Fixuran toimitusjohtaja Engström kertoo.

Tällaisia tapauksia ratkomaan tilitoimistona aloittanut vaasalainen Certum alkoi tarjota laskurahoituksia vuonna 2015. Käytännössä palvelun käyttäjä eli yrittäjä voi myydä omat laskunsa eteenpäin sijoittajille.

Näin yrittäjä voi saada rahansa tilauksesta heti. Toki ihan koko summaa yrittäjä ei saa, vaan sijoittaja saa pitää pienen prosenttiosuuden kunkin laskun summasta. Käytännössä kyse on siis yritykselle myönnettävästä lyhytaikaisesta lainasta.

Jos yritys on alle kaksi vuotta toiminut, pankeista ei saa käytännössä mitään

Pankkirahoitus tökkii

Laskurahoitus ei ole uusi keksintö. Myös pankit ovat tarjonneet sitä asiakkaille. Ainakin teoriassa.

– Pankeille se oli Suomessa pitkään kellarituote. Kun pankki ei muuten uskaltanut lainoittaa, tarjottiin sitä. Käytännössä tilanne on se, että jos yritys on alle kaksi vuotta toiminut, pankeista ei saa käytännössä mitään, Engström sanoo.

Engström kertoo, että kyseessä on klassinen pankkien dilemma.

– Jos pystyt todistamaan, että et tarvitse pankilta rahaa, niin sitten pankki antaa rahaa. Yrityksellä pitää olla niin paljon pääomia, että se pystyy maksamaan lainan heti takaisin. Siksi pankkien luottoprosessi tökkii.

Luottotappiot 0,2 prosenttia

Jussi Pöntinen

Certumin laskurahoituspalvelun kautta on kiertänyt jo noin 650 000 laskua. Yrityksille on välitetty noin 100 miljoonalla eurolla lainaa.

Certumin yksi perustajista ja yhtiön hallituksen puheenjohtajana toimiva Jussi Pöntinen kertoo, että luottotappioita on kertynyt vuosien aikana yhteensä 0,2 prosenttia.

– Sijoittajan näkökulmasta se kuulostaa äärimmäisen houkuttelevalta, SaveLendin Engström kertoo.

Ja juuri siksi SaveLend halusi aloittaa yhteistyön Certumin kanssa. SaveLendillä on sijoittajia, jotka haluavat vakaata ja matalariskistä tuottoa.

Certumin asiakastuntemuksen avulla riskitaso on hyvin hallittavissa.

Lisää hajautusvaihtoehtoja

Ruotsalainen SaveLend osti vaasalaisen vertaislainoja välittävän Fixuran viime vuonna. Engström kertoo, että vaikka Fixuran brändi edelleen jatkaa, SaveLend vastaa varainhankinnasta. Siksi uuden sopimuksen yhteistyökumppaneina ovat Certum ja SaveLend.

SaveLendin asiakkaille Certumin yrityslainat tulevat olemaan yksi uusi mahdollisuus sijoitusten hajauttamiselle.

Pöntinen ja Engström kertovat, että tänä vuonna yhteistyötä hiotaan ja mietitään millaisia tuotteita SaveLendin sijoittajille tullaan tarjoamaan. Jossain vaiheessa ensi vuonna Certumin lainat aukeavat kaikille SaveLendin sijoittajille.

Merkittävä kasvumahdollisuus

SaveLendillä on toimilupa yli kymmenessä maassa. Toisin sanoen sijoittajia on eri puolilla Eurooppaa. Se tarkoittaa, että jos yhteistyö lähtee toimimaan hyvin, Certumin välittämien yrityslainojen kysyntä voi kasvaa merkittävästi.

Certum onkin jo varautunut siihen, että heidän pitää saada lisää yritysasiakkaita, jotka haluavat käyttää laskurahoituspalvelua. Siksi yhtiöllä aloitti vastikään neljä uutta myyjää.

Pöntinen kertoo, että tyypillinen Certumin asiakas on 1–2 miljoonan euron liikevaihtoa vuosittain tekevä yritys, joka toimii b2b-markkinoilla. Suurimmat asiakkaat ovat 30 miljoonan euron liikevaihdon yrityksiä.

– Uusi yhteistyösopimus mahdollistaa myös isommat asiakkaat, Pöntinen kertoo.

Certumille yhteistyösopimus on merkittävä mahdollisuus kasvuun. Certumin kaikkien yhtiöiden liikevaihto on ollut vajaa kaksi miljoonaa euroa.

Yhtiön tavoitteena on nostaa liikevaihto kymmeneen miljoonaan euroon seuraavan viiden vuoden aikana.

– Jos tämä yhteistyö alkaa vetää, niin muuta ei tarvitse tehdä kuin löytää uusia asiakkaita. Ja minulla on sellainen kutina, että tämä alkaa vetää.

 

LUE MYÖS:

Fixura får nya svenska ägare – Vasa blir huvudkontor för SaveLend Groups finländska verksamhet

Certum tukee yrityksiä neuvonnalla ja hallitusmaisella kumppanuudella

Vastaa